Operaciones revisadas antes de llegar a su comité

Filtro previo

No enviamos solicitudes en bruto. Cada empresa pasa primero por nuestro diagnóstico Rayos X: capacidad de pago, garantías, créditos vigentes, historial y destino de los recursos.

• Si la empresa no califica, no la presentamos y le explicamos qué le falta.
• Proponemos el producto, el monto y el plazo según el uso del dinero y la fuente de pago.
• Presentamos cada operación solo a las instituciones que elegimos para ese caso, con autorización expresa del cliente. No distribuimos expedientes en masa.

Documentos con trazabilidad

Recibimos los documentos directamente del cliente. Cada cifra del expediente indica el documento y la página de donde proviene.

• Cotejamos las cifras entre fuentes: estados financieros, estados de cuenta, declaraciones y contratos de crédito vigentes.
• Si dos fuentes no coinciden, lo señalamos por escrito en el expediente.
• Cuando el cliente nos entrega sus facturas electrónicas (CFDI), cotejamos lo facturado contra sus estados financieros y anotamos la diferencia.
• No modificamos los documentos del cliente. Entregamos copia fiel de lo que recibimos.

Verificación humana de cada cifra

Usamos herramientas de inteligencia artificial para leer y ordenar documentos. Ninguna cifra sale en un expediente sin que una persona la haya revisado contra su fuente.

• El análisis se hace en equipos propios de Novación.
• Las notas del analista distinguen lo que consta en documentos de lo que es estimación.

Identidad, accionistas y poderes

Antes de presentar, revisamos quién es la empresa, quién la controla y quién puede firmar.

• Acta constitutiva, reformas y estructura accionaria vigente.
• Identificación de los accionistas principales, de los representantes legales y, en su caso, de avales y obligados solidarios.
• Poderes vigentes y sus facultades para el acto que se va a firmar: actos de administración, de dominio y suscripción de títulos de crédito.
• Constancia de situación fiscal y opinión de cumplimiento de obligaciones fiscales.

Esta revisión no sustituye la identificación del cliente ni los procesos de prevención de lavado de dinero que cada institución realiza conforme a su regulación.

Garantías y gravámenes

Documentamos cada garantía ofrecida y su situación registral antes de proponerla.

• Inmuebles: escrituras y certificado de libertad o de existencia de gravámenes del Registro Público de la Propiedad.
• Bienes muebles: consulta en el Registro Único de Garantías Mobiliarias (RUG).
• Relación de los créditos vigentes y de las garantías que ya los respaldan, para identificar prelaciones.

Honorarios revelados

Cobramos al cliente un honorario de éxito, solo si el crédito se dispone, pactado por escrito desde el inicio. Si participa un bróker independiente, su parte también se informa al cliente por escrito.

• Si una institución nos paga algo por una operación, el cliente lo sabe por escrito.
• Si su institución lo solicita, le informamos cómo se nos paga en esa operación.
• Cuando participa un bróker independiente, el cliente lo sabe y lo autoriza por escrito.

Qué contiene cada expediente

El orden sigue la forma en que un área de crédito revisa una solicitud. Cada sección indica sus fuentes.

1. 1Carta de presentación: destino, monto, plazo, producto propuesto y fuente de pago.
2. 2Estados financieros cerrados y parciales, con análisis y razones financieras.
3. 3Flujo y capacidad de pago.
4. 4Relación de créditos vigentes, con estados de cuenta y carátulas.
5. 5Garantías ofrecidas, con su documentación y situación registral.
6. 6Documentos corporativos, identificaciones y poderes, con nuestras observaciones.
7. 7Autorización del cliente para compartir su información con su institución.

Lo que no hacemos

• No presentamos operaciones sin autorización escrita del cliente.
• No le garantizamos al cliente aprobación, monto ni tasa.
• No consultamos el historial crediticio del cliente por nuestra cuenta.
• No pedimos contraseñas ni acceso a cuentas bancarias o del SAT.
• No sustituimos el análisis de crédito ni los procesos de cumplimiento de su institución.

¿Su institución quiere recibir operaciones con este estándar?

Escríbanos a eduardo_farca@novacioncredito.com con el asunto “Prestamistas”. Les contamos qué operaciones atendemos y cómo trabajamos.